Законодательство РФ, а именно 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», налагает на банки определённые обязанности, включая проверку легальности денежных средств клиентов.
Закон предоставляет банкам право запрашивать у клиентов подтверждение легальности происхождения средств. Это не означает, что каждый перевод или пополнение счета вызовет подобный запрос. Банки используют сложные системы мониторинга, которые выявляют подозрительные операции, срабатывающие на определённых триггерах.
Если система обнаруживает подозрительную активность, банк обязан провести проверку. В случае возникновения сомнений банк имеет право приостановить операцию и заблокировать счет на срок до пяти банковских дней. Это делается для того, чтобы провести тщательную проверку и исключить возможность использования банковской системы для отмывания денег или финансирования терроризма.
Ряд операций, которые вызывают подозрение у Банков:
1. Внесение наличных на сумму свыше 1 млн рублей – особенно подозрительны переводы таких сумм третьим лицам, покупка валюты или ценных бумаг на крупную сумму.
2. Пополнение счета на крупную сумму с последующим немедленным переводом этих средств на другой счет, в другой банк или на счет другого лица.
3. Резкое увеличение остатка на счёте без видимых на то оснований (например, без крупных продаж имущества, выигрышей или наследства).
4. Транзакции, связанные с деятельностью, часто используемой для отмывания денег (например, торговля драгоценными металлами, недвижимостью в зарубежных странах, онлайн-казино и т. д.).
5. Перевод денег лицам, подозреваемым в причастности к преступной деятельности.
Если банк запросил информацию о происхождении средств, необходимо предоставить банку запрошенную документацию, подтверждающую легальность происхождения средств. Это могут быть:
— Договор купли-продажи недвижимости или автомобиля.
— Договор займа.
— Справка о заработной плате.
— Документы, подтверждающие наследство или выигрыш в лотерею.
— Выписки с других счетов.
— Другие документы, подтверждающие легальность источника средств.
Важно предоставить полную и достоверную информацию. Затягивание с предоставлением документов может привести к более длительной блокировке счета.
Роман Кузнецов
