В последние годы ипотечный рынок России столкнулся с трудностями, и доступность рыночной ипотеки остается крайне низкой для большинства граждан. Согласно данным, опубликованным в «Известиях», 83% россиян не могут позволить себе оформить ипотечный кредит. Это связано с высокими ставками и требованиями к заемщикам, которые делают жилье недоступным для большинства.
На данный момент ключевая ставка ЦБ РФ составляет 16%. Ожидается, что к концу 2026 года она может снизиться до 12%. Однако даже такое снижение вряд ли значительно изменит ситуацию. По данным Росстата, средняя зарплата в России на 2025 год составит 98,2 тысячи рублей. При этом лишь 16,7% населения зарабатывают более 100 тысяч рублей.
Для получения одобрения на ипотеку заемщик должен направлять на ежемесячные платежи не более половины своего дохода. Это означает, что при средней зарплате в 100 тысяч рублей, максимальный допустимый платеж составит 50 тысяч рублей. Однако, как показывает практика, для приобретения жилья в условиях текущих ставок, это крайне сложно.
Средняя стоимость квадратного метра жилья, приобретаемого с помощью рыночной ипотеки, составляет 130 тысяч рублей. Таким образом, квартира площадью 40 квадратных метров обойдется в 5,2 миллиона рублей. При ставках по ипотеке, которые в среднем находятся на уровне 19,8%, ежемесячный платеж по такой квартире даже при первоначальном взносе в 30% (1,56 миллиона рублей) и максимальном сроке кредита в 30 лет составит примерно 60 тысяч рублей.
Для того чтобы получить одобрение на ипотеку, заемщик с доходом 100 тысяч рублей должен внести первоначальный взнос не менее 43% от стоимости квартиры, что составляет свыше 2,2 миллиона рублей. В этом случае ежемесячный платеж может снизиться до 50 тысяч рублей, но для накопления такой суммы потребуется откладывать 20% от зарплаты на протяжении 9,5 лет.
Даже если ключевая ставка снизится до 12%, ситуация не изменится кардинально. При ставках в 16% ежемесячный платеж по той же квартире составит 52 тысячи рублей. Для достижения приемлемого уровня платежа заемщику потребуется внести первоначальный взнос в размере 33% от стоимости квартиры. Это потребует от него накопления более 1,7 миллиона рублей, что также требует значительного времени — около семи лет при откладывании 20% зарплаты.
Виктория Романова
