С 1 июля 2025 года в России вступают в силу новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) на ипотеку, кардинально меняющие правила игры на рынке жилищного кредитования. Эти изменения направлены на снижение рисков в розничном кредитовании и стабилизацию финансовой системы.
Для многих заемщиков новые правила могут обернуться неприятным сюрпризом, особенно для тех, кто планировал рефинансирование своей ипотеки после снижения ключевой ставки.
Суть изменений заключается в ужесточении требований к заемщикам. Банк России устанавливает строгие критерии оценки платежеспособности.
С введением МПЛ рефинансирование становится привилегией избранных. Даже если ставки по ипотеке снизятся, получить одобрение на рефинансирование будет сложно при наличии следующих факторов:
- Высокая долговая нагрузка (предельная долговая нагрузка свыше 50%). Если на выплаты по кредитам уходит более половины ежемесячного дохода. Вероятность отказа высокая – даже при стабильных выплатах по текущей ипотеке.
2. Наличие просрочек по другим кредитам. Даже одна просрочка может стать основанием для отказа.
3. Недавнее оформление текущей ипотеки. Если с момента выдачи ипотеки прошло менее шести месяцев – то банк просто не рассматривает такие заявки.
4. Нестабильный доход. Банки будут требовать подтверждение стабильного дохода за длительный период, что может быть проблематично для фрилансеров, предпринимателей и лиц с нерегулярным заработком.
5. Низкий первоначальный взнос. Даже если ипотека была получена ранее, низкий первоначальный взнос увеличит риски для банка при рефинансировании. Банки будут рассматривать заемщиков с первоначальным взносом более 20%.
Роман Кузнецов
