Спрос на займы, которые люди получают с целью погашения банковских кредитов, в России по итогам прошлого года упал до минимума за пять лет. Такую статистику приводит РИА Новости со ссылкой на МФК «Moneyman».
На практике чаще всего люди берут новые займы на погашение других займов, по которым допущена просрочка или они вовсе – дефолтные. На банковском рынке в сегменте розничного кредитования совсем другие масштабы и суммы ежемесячных платежей, чтобы вот так статистика падала с неба на землю.
На маркетплейсе Банки.RU, аккумулирующем актуальные предложения как банков, так и МФО, рекламируется и Moneyman в разделе «займы на погашение займов с просрочкой», но при расчете статистики для своих исследований, судя по всему, этот факт микрофинансистами то ли скромно умалчивается, то ли по забывчивости оказывается не посчитан.
Тем не менее, реальность такова, что как раз заемщики на рынке микрофинансирования попадают в финансовый штопор, бесконечно продлевая срок действия займа за небольшую комиссию от своего кредитора и, тем самым, не допуская просрочки. Другие же граждане, еще более финансово безграмотные, берут новые займы на погашение старых займов в целях недопущения просрочки.
И так – без конца.
Ясной статистики этого сегмента портфеля займов участники рынка микрофинансирования не афишируют, затачивая исследовательские кампании под собственные PR-задачи.
Между тем, еще с середины 80-х, но на не менее таежном рынке MLM, широко используется прием «эффекта мухи», суть которого сводится к последовательным действиям.
Упрощаю до смысла: открываем окно и ставим на стол банку с медом. Оставляем ее. Муха, совершенно ординарная муха, залетает в окно и начинает кружить над банкой. Снимаем крышку с банки и ждем. Муха подлетает к банке, пробует мед. Мы ее не отгоняем. Ждем, когда она увязнет в приторно-сладком лакомстве. И только потом – захлопываем крышку. Все, клетка закрылась, муха – наша, пока не сдохнет, обожравшись и/или задохнувшись.
Примерно по такому принципу, как мне подсказывает моя интуиция и эмоциональный интеллект, действуют микрофинансовые компании, щедро угощая клиентов медовым «первым займом бесплатно», возможностью продления займа за комиссию во избежание просрочки по обязательствам, а также предложением о получении займа для погашения ранее полученных заемных средств.
В былую пору моей непродолжительной, но кошмарной работы на рынке микрофинансирования именно так и обстояли дела, но тогда, в 2015-2017 годах, все это имело гораздо меньший масштаб, хотя особо ценились с буквальным смакованием, так называемые, повторные клиенты. Это те самые мухи в банке с закрытой наспех крышкой.
Так и живем.
Олег Федорченко