Покупка комнаты или доли в квартире – привлекательный вариант для тех, кто стремится сэкономить, но готов столкнуться с определенными сложностями. Хотя такой способ приобретения жилья существует, ипотека на подобные объекты – редкое явление. Согласно данным аналитики Банки.ру, в 2024 году лишь 1% заявок на ипотеку приходился на комнаты или доли в квартирах.
Главная проблема для банков – низкая ликвидность такого объекта — сложно продать комнату или долю в случае просрочки платежей. Реализовать залог быстро и выгодно бывает крайне трудно. Это повышает риски для кредитной организации.
Во-вторых, оценить рыночную стоимость доли в квартире сложнее, чем оценить целую квартиру. Необходимо учитывать состояние всей квартиры, наличие других собственников, их отношение к продаже, а также юридическую чистоту сделки.
В-третьих, юридические нюансы. При долевой собственности владение не всегда ясно определено. Возможны споры между собственниками, ограничения в пользовании помещением, что создает дополнительные риски для банка. Особенно сложна ситуация с комнатами в коммунальных квартирах, где собственность может быть как долевой (абстрактная часть квартиры), так и совместной (конкретная комната). Долевая собственность, в отличие от совместной, представляет собой наибольшие сложности для банковской оценки и последующей реализации в случае невозврата кредита.
Однако получить ипотеку на комнату или долю возможно, но банки предъявляют более жесткие требования:
- Завышенная процентная ставка. Из-за повышенного риска банки компенсируют свои затраты более высокой ставкой по кредиту.
- Дополнительный залог. Часто банк требует предоставить в залог дополнительное имущество – например, автомобиль или другую недвижимость. Это снижает риск для банка и увеличивает вероятность одобрения заявки.
- Строгие требования к заемщику. Банки тщательнее проверяют платежеспособность заемщика, требуя более высокий уровень дохода и идеальную кредитную историю.
- Ограниченный выбор банков. Не все банки работают с ипотекой на комнаты или доли в квартирах. Придется потратить время на поиск подходящей кредитной организации.
Ситуации, повышающие шансы на одобрение:
- Выкуп оставшейся доли. Самый выгодный вариант – когда после покупки доли заемщик становится единственным собственником всей квартиры. В этом случае банк получает залог на целое жилое помещение, что значительно снижает риски.
- Ипотека под залог другой недвижимости. Если у вас есть другая недвижимость, ее можно использовать в качестве залога для ипотеки на комнату или долю. Это существенно упрощает процесс получения кредита.
Елена Аксенова
